La decisión entre recurrir a la vía amistosa o judicial para la recuperación de una deuda es clave para cualquier empresa que gestione impagos. En 2024, el Estudio ANGECO ofrece una fotografía muy clara sobre la eficacia, rentabilidad y garantías de ambos métodos. En este artículo analizamos los datos más relevantes y ofrecemos recomendaciones útiles para CFOs, CEOs y responsables financieros que buscan maximizar resultados minimizando riesgos.
Radiografía 2024: Datos clave
- 71,5% de la deuda recuperada en España se consigue por vía amistosa.
- Solo el 28,5% se recupera por vía judicial.
- El ticket medio por vía judicial asciende a 19.267 €, frente a los 1.686 € de la vía amistosa.
- El 43% del volumen gestionado se tramita por vía amistosa, aunque esta modalidad genera la mayor parte de los importes efectivamente recuperados.
Estos datos muestran una clara tendencia: la vía amistosa es la opción preferida por las empresas y también la más eficaz en términos de recuperación real.
Ventajas e inconvenientes de cada vía
· Vía amistosa:
Ventajas:
- Costes reducidos.
- Menores tiempos de recuperación.
- Mejora la relación con el cliente moroso.
- Altas tasas de cumplimiento en acuerdos de pago (72%).
- Interrupción de la prescripción de la deuda.
Inconvenientes:
- Requiere habilidad negociadora y conocimiento legal
- No es válida para deudores que niegan la deuda o son reincidentes.
· Vía judicial:
Ventajas:
- Requiere sentencia firme: ideal para deudas incuestionables.
- Útil para reclamaciones de alto importe.
Inconvenientes:
- Costes judiciales, procuradores, tasas y posible condena en contra.
- Proceso lento
- Perjudica la capacidad de recuperación
- Deudores que al inicio del proceso eran solventes, con el paso del tiempo pueden dejar de serlo con el consiguiente perjuicio.
¿Cuál es más rentable y segura en la actualidad?
La respuesta depende del perfil del deudor y del importe a reclamar:
- Para deudas comerciales entre empresas vivas, menores a 20.000 €: la vía amistosa ofrece mayor rentabilidad y velocidad, con ratios de éxito muy superiores.
- Para impagos de grandes importes con documentación firme: la vía judicial puede ser adecuada, pero solo si el deudor tiene patrimonio ejecutable.
La rentabilidad no está solo en lo que se cobra, sino en cuánto cuesta cobrar.
CREDIT BACK: soluciones inteligentes para cada caso
En CREDIT BACK analizamos cada expediente para recomendar la vía más eficaz según:
- Sector, importe, antigüedad y garantías de la deuda.
- Solvencia del deudor y posibilidad de localización.
- Objetivo del cliente: cobrar, presionar o depurar balances.
Nuestro modelo 100% a éxito y sin costes si no se recupera nos permite ofrecer recobros sin riesgo para nuestros clientes, optimizando cada caso.
El recobro amistoso es el camino más eficaz y rentable en la mayoría de los casos. En CREDIT BACK lo llevamos a otro nivel, combinando tecnología, análisis y experiencia para maximizar la recuperación sin deteriorar relaciones comerciales ni disparar costes legales.
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